为什么央行要考虑并实施帮助人们修复信用的政

在2025年金融街论坛年会开幕式上，中国人民银行行长潘功胜表示，中国银行将研究并落实帮助群众修复信用的政策措施。对于疫情发生以来违约金额低于一定阈值且已偿还贷款的人，其违约信息不会出现在征信系统中。这也是央行首次提出“个人信用救助”政策。 个人信用对于我们每个人来说都非常重要。拥有相关的信用记录会影响您的财务生活，例如贷款购买房屋或汽车。那么，具体来说，央行提出的政策如何帮助人们加速信用记录的修复，并发挥威慑作用和信用激励作用才是最有效的呢？ 中国人民银行正在研究并实施独特的个人信用救助政策。为人疫情发生以来，如果违约金额低于一定金额，则违约信息不会出现在征信系统中。 这是中国人民银行行长潘功胜在金融街论坛2025年会上的讲话。他表示，近年来，由于新冠疫情等不可抗力，一些人出现了贷款违约的情况。尽管他后来得到了全额还款，但相关的信用记录继续影响着他的财务生活。该措施预计明年初实施，旨在促进人们信用记录的修复，同时对不良信用记录起到震慑作用。 招商联合会研究员、上海金融发展研究院副院长董希淼告诉记者，研究落实人民银行支持个人信用修复的政策措施双打具有积极、广泛的作用和重要性。总体来看，这一政策的核心是从单纯的“信用惩戒”向“信用惩戒与挽回并重”转变，体现了信用体系建设和社会治理理念的发展。 董晓明：对于人们来说，这将帮助他们克服失信被终身限制的困境。这一政策明确传递出一个信号：只要我们积极履行义务、纠正错误，信任就可以恢复。这将鼓励人们主动还清债务，解决历史信用问题。 董小苗先生认为，良好的信用是现代社会人们享受金融服务的基础。这项政策是对传统信用体系的修复，反映了监管机构对个人信用报告问题的担忧。 董晓明：鼓励借款人基本修复信用鼓励他们偿还逾期债务，这可以帮助银行收回逾期贷款，改善资产质量。金融机构通过恢复信贷让以前的违约者重新投入服务，从而扩大了具有增长潜力的客户群。 董小苗强调，这种信用救助机制绝不仅仅是删除不良记录，也不是网上所说的所谓“信用洗钱”。 董小苗：信用修复绝不仅仅是消除不良记录，而是一个有条件、有程序的实施过程。这项政策的中心目的不是保护或容忍老年人，而是对那些并非恶意失信的群体，例如因持续失业、重病、疏忽等而欠款的群体，进行教育和救济。因此，信用修复机制必须防止道德风险。 根据现行《征信行业管理规定》，有关控制信息违法行为保留五年。如果到期后产生负面信用报告，即使借款人按时偿还债务，借款人也会在五年内被各大持牌金融机构列入“黑名单”，陷入信用困境。从这个意义上说，南开大学金融发展研究所所长Teru Tadachi认为，该政策明确要求贷款必须低于一定金额还款，实际上是在创建一个诚信过滤器。只有积极履行还款义务，体现宽厚相结合的原则，才能重新获得重建信用的机会。 田丽辉：不仅要照顾那些没有恶意行为的人，还要严格筛选老年人。我们必须用信用修复的方式，把这些非恶意的不法分子带回市场，减少违约名单上的人数。这是社会信用修复的需要这也是当今经济的推动力。这不仅是前期政策的延续，也为经济复苏注入新动力。 田立辉表示，政治不是一次性的。他表示，《信贷行业管理条例》规定的违约信息保存期限不会改变。但未来征信系统将变得更加完善和易用，征信系统将逐渐从严厉的处罚转向严厉和软硬兼施的制度。 田立辉：事实上，北京信用协会建议对每种类型的贷款区别对待错误信息，以避免一刀切的模式。我们还就“信用修复管理办法”征求意见。未来，预计将根据失信的严重程度设定不同的披露期限。这表明未来的信用报告系统将更复杂且更易于使用。但作为基本结构的五年保留期限并不是简单取消，而是需要通过保密管理进行动态调整。因此，这一政策可以在宏观层面提供及时的支持，促进经济发展。这也是金融体系的坚实基础和社会信用体系的成熟完善。